국민연금 수령시기 손익분기 계산기

1개월 앞당길 때마다 0.5%씩(1년에 6%) 줄어들며, 최대 5년까지 앞당길 수 있어 최대 30% 감액됩니다. 한 번 줄어든 금액은 평생 그대로 적용됩니다. 앞당겨 받으려면 소득이 일정 기준을 넘지 않아야 합니다.

1개월 늦출 때마다 0.6%씩(1년에 7.2%) 늘어나며, 최대 5년까지 늦출 수 있어 최대 36% 증액됩니다. 연기는 5년 안에서 원하는 시점에 신청할 수 있고, 늦춘 기간만큼은 연금을 받지 못합니다.

앞당겨 받으면 일찍부터 받는 대신 매달 적게 받고, 늦추면 반대가 됩니다. 두 선택의 '지금까지 받은 총액'이 같아지는 나이가 손익분기 나이입니다. 그보다 오래 살면 늦춘 쪽이, 그전에 사망하면 앞당긴 쪽이 총액에서 앞섭니다. 보통 연기는 80대 중반, 조기는 70대 중후반에 뒤집힙니다.

국민연금은 매년 물가상승률만큼 오르는데, 그 인상은 정상 수령과 조정 수령 양쪽에 같은 비율로 붙습니다. 그래서 어느 쪽이 유리한지를 가르는 손익분기 나이는 물가와 상관없이 같습니다. 다만 표시된 총액은 물가상승 전 기준이라 실제 받는 금액보다는 작습니다.

국민연금공단 홈페이지나 앱의 '내 연금 알아보기'에서 조회할 수 있습니다. 이 계산기는 기본연금액을 직접 계산하지 않습니다. 가입 시기별 비례상수와 재평가율이 얽혀 있어 정확한 재현이 어렵고, 틀린 금액으로 판단하면 오히려 해가 되기 때문입니다.

두 사람이 각자 앞당길지 늦출지를 따로 설정하면, 가구 전체의 누적 수령액으로 손익분기를 계산합니다. '한 사람만 연기하고 다른 한 사람은 정상 수령' 같은 조합도 그대로 비교할 수 있습니다. 두 사람의 나이와 예상 수명이 다르면 받는 기간도 달라지므로 각자 따로 입력받으며, 모든 시점은 본인 나이 기준으로 환산해 하나의 표에 보여줍니다.

그럴 수 있습니다. 연기는 오래 살수록 유리한 선택이므로, 더 오래 살 것으로 보이는 쪽이 연기하고 다른 쪽은 정상 수령하는 조합이 흔히 검토됩니다. 다만 연기하는 동안은 그 사람 몫이 0원이라 그 기간의 생활비를 다른 데서 대야 하므로, 「은퇴자산 인출」에서 그 구간을 버틸 수 있는지 함께 확인해보세요.